Процедура обращения в финансовые учреждения за кредитом может вызвать чувство неловкости. Однако с небольшой подготовкой и пониманием того, чего они от вас хотят, вы можете повысить свои шансы на успешное получение необходимых денежных средств и сделать следующий шаг в своем бизнесе.

Вот несколько советов, которые помогут вам подготовить полный и успешный пакет документов на получение кредита:

• Финансовые учреждения хотят понять вашу компанию. Приготовьтесь рассказать им свою историю, как ваш бизнес появился с финансовой точки зрения, а также планы будущего роста. Объясните, зачем вам понадобился кредит, и как он будет использован. Эта информация обычно обобщается в бизнес-плане.

• Финансовые учреждения – ваши деловые партнеры; не скрывайте от них никакой существенной информации. Вам должно быть комфортно делиться важной информацией, даже если это больше, чем то, что вы указали в ваших финансовых материалах. Банк сохранит конфиденциальность этой информации.

• Финансовые учреждения ищут партнерства. Они делят с вами риски. Поэтому в большинстве случаев они не дадут вам всю сумму, которую вы планируете инвестировать в бизнес. Будьте готовы внести свои собственные средства.

• Финансовые учреждения также должны оценить вашу готовность и способность к погашению кредита. Определите план погашения в соответствии с вашими денежными потоками. Укажите информацию о своих источниках погашения и движении денежных средств – так вы продемонстрируете, как именно планируете погашать кредит по графику. Одновременно с этим финансовое учреждение также проверит вашу прошлую кредитную историю и ваш кредитный рейтинг. Будьте готовы и к тому, что оно также может попросить залог или указать одного или нескольких гарантов!

• Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы больше узнать о вас и вашей способности успешно управлять своим бизнесом. Помните, что вам необходимо доказать, что у вас достаточно опыта в соответствующей отрасли и управленческих способностей, чтобы успешно руководить своей компанией и развивать ее.

• У вас всегда должен быть наготове пессимистичный сценарий. Финансовые учреждения спросят вас, что вы будете делать, если что-то пойдет не так, или если кредит вам не предоставят. Подготовьте хороший ответ на этот вопрос. Во всем, что касается вашего бизнеса, вам нужно оставаться воодушевленным и позитивным, и быть уверенным в своей способности найти альтернативные источники финансирования.

• Помните, что некоторые финансовые учреждения могут захотеть увидеть ваш бизнес на месте и посетить ваши офисы и точки продаж.

Что брать с собой при посещении финансового учреждения

Самый важный документ – это бизнес-план, и он должен включать следующее:

• Резюме проекта

• Анализ рынка, объясняющий положение вашей компании на рынке. Чем она занимается? Какие имеются возможности для вашего бизнеса? Кто ваши конкуренты, и чем ваша компания выделяется на рынке? Эти данные нужно предоставить вместе с информацией о том, как работает ваша компания: ваше руководство, опыт управленческой команды, ваша стратегия маркетинга и продаж.

• Цель кредита.

• Подробные финансовые прогнозы, объяснение цикла движения денежных средств вашего бизнеса и финансовые отчеты, включая отчет о прибыли и убытках, отчет о движении денежных средств и балансовую ведомость.

• Юридическая документация, относящаяся к вашему бизнесу, например:
• Лицензии на ведение бизнеса и регистрационные документы
• Учредительный договор
• Социальный и налоговый учет
• Ваша личная кредитная история и кредитная история вашей компании с графиками погашения текущих кредитов
• Счета-проформы
• Договоры аренды
• Утвержденные разрешения на строительство и страховые полисы
• Копии документов о передаче правового титула, предоставленных в качестве залога

Ну и наконец, не забудьте взять свое резюме – на случай, если кредитный эксперт посчитает, что у вас мало опыта, необходимого для того, чтобы ваша компания добилась успеха. Постарайтесь указать в своем резюме финансовые, операционные и управленческие навыки. Это укрепляет доверие финансового учреждения к вам и вашему бизнесу.

Что следует учитывать при получении предложения о предоставлении кредита:

• Информация о процентных ставках не даст вам полного представления об общей стоимости кредита. Для принятия решения посмотрите, сколько вы получите и сколько вы заплатите по итогу, включая все расходы, такие как комиссионное вознаграждение, проценты или комиссию за выдачу кредита, а также любые выплаты страховых взносов. Не забудьте проверить, включены ли в ваш кредит штрафы за досрочное погашение, на случай если вы захотите погасить свой долг раньше срока.

• Проверьте свой план погашения и убедитесь, что он соответствует вашему денежному потоку. Это очень важно, особенно если ваш бизнес подвержен сезонности.

• Уточните, предлагается ли вам льготный период. Возможно, под ваши финансовые потребности больше подходит вариант с отсрочкой вашего первого платежа по кредиту.

• Спросите, какой тип залога требуется, и сравните стоимость залога с суммой предлагаемого кредита. То, какой залог просят финансовые учреждения, зависит от их риск-аппетита и восприятия риска вашим бизнесом. Постарайтесь договориться об условиях залога, и докажите, что ваш бизнес устойчив и будет своевременно приносить необходимую прибыль для погашения кредита. Для получения инвестиционных займов и долгосрочных кредитов следует рассмотреть вопрос о представлении твердых залогов, например, недвижимости. Если вы собираетесь получить кредит на пополнение оборотных средств, постарайтесь в качестве залога продемонстрировать свой бизнес-потенциал, например, данные по дебиторской задолженности, чеки третьих сторон, датированные более поздним числом, блокировку POS-продаж и т.д.

• Помните – всегда можно договориться! Вы можете получить более низкую процентную ставку или более выгодные условия, предложив финансовому учреждению больший деловой потенциал и сообщив, что хотите воспользоваться его дополнительными продуктами. Также, например, добиться лучших условий по вашему кредиту может помочь предложение сотрудничать с финансовым учреждением для размещения депозитов или открытия счетов компании или использования инкассационных услуг.

• В заключение, проверьте все доступные варианты, попытайтесь получить предложения от нескольких финансовых учреждений и сравните их, чтобы найти наилучшее предложение для вас.

Эрдал Кочоглу

Руководитель программы «Женщины в бизнесе» в Казахстане